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你能正確識別信用誤區嗎?

時間:2017-10-31 17:11     出處:社會公共信用信息公示系統

提起信用記錄,相信許多人并不陌生,而作為“經濟身份證”的“個人信用報告”的應用也非常普遍,它滲透到每個人的每一項重大經濟活動中。雖然大多數人已經意識到個人信用的重要性,但是對信用報告所包含的內容、涉及的范圍、以及流傳的一些誤區都不甚了解。

信用報告包含了五類信息的詳細記錄:基本信息,包括身份信息、居住、職業等信息;借貸信息,這是五類信息中最為核心的信息;非金融負債信息(先消費后付款形成的信息);公共信息,包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等;查詢信息即過去兩年內何人何時何因查詢過信用報告。信用報告在日常生活中有著十分重要的作用,是個人信用良好與否的標志,信用報告可用于貸款審批、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等。如果一個人信用報告記錄良好,可快速獲得貸款、信用卡甚至享受到貸款的低利率。如果信用記錄有瑕疵,個人申請貸款和信用卡就會較為困難。除此之外,個人信用還與購買保險、找工作、政府福利待遇的發放密切相關。可以說,一個人如果沒有好的信用報告,在社會中寸步難行。

我們常常會聽到周圍的人說:“我的信用卡有一次逾期記錄,是不是我未來再找銀行貸款都很難申請下來?”“我每次都會在還款日前二十天就提前還款,為什么我的信用等級不能提高呢?”這些廣為流傳的信用誤區讓許多人對個人信用和信用報告的理解出現了偏差。“一次失信,終生記錄”“提前還款可以提高信用等級”“逾期就會加入信用中心的‘黑名單’”“信用報告一定為正確無誤”這幾種說法都是不正確的,是流傳的信用誤區。

首先,“一次失信,終生記錄”這種情況是不存在的。如果有不良借款記錄,信用記錄一般自借款人還清欠款之日起保留5年,5年后刪除。在此期間,如果當事人認為自己的不良行為情況特殊,還可在信用報告中做出說明,供使用報告的人參考。因此并不是出現一次失信行為就會終生背負“失信”的記錄。其次,提前還款不代表信譽高,按時還款也未必不會有逾期記錄。提前還款不僅不能幫助借款人提高信用等級甚至還會影響信用記錄,放貸機構把提前還款信息報送征信系統,展現在“特殊交易”中,從合同約定的角度看,提前還款是一種違約行為,因此提前還款不一定等于還款能力強、信用好。按時還款也可能會有逾期記錄,主要是由還款方式不同造成的。借款人必須要按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功。跨行還款、一行多戶、中介代還等還款方式容易造成逾期。還款日如果恰逢節假日,可能因為延遲到款時間而導致逾期,需格外小心。再次,信用中心并沒有“黑名單”。許多人過于擔心自己的信用記錄,認為有失信行為就會被列入信用中心的“黑名單”。其實,信用中心既沒有“黑名單”,也不會在信用報告中將記錄評定為“不良”或者“良好”,更不會區分“善意”欠款與“惡意”欠款,只會客觀記錄。我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質的一種評判。

根據國務院《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)》要求及《征信業管理條例》規定,以社會各級工商、質檢、公安、法院、司法、稅務、安監、 紀監、審計、財政、統計、商務、民政、國土、環保、衛生、農業、林業、水務、住建、教育、文化等部門依據《政府信息公開條例》發布的企業監管信息 為基礎, 吸納國內外各社團組織、金融機構、征信機構、評價機構、認證機構、慈善機構等發布的信息及實名制下個人及消費者發布的評價信息,依法為境 內外合法成立的各類市場主體接入社會公共信用信息公示系統并出具接入單位證書,對接入單位的信用檔案情況進行獨立、客觀、公正、公平、公開、動態記 錄,并依據中華人民共和國信用行業標準《XB/T CCIS3600-2015社會公共信用信息公示系統信用信息公示內容和格式規范》評分評級,供各國各級政府部門、 行政機關、招標系統、銀行系統、金融機構、事業單位、征信機構、評價機構、認證機構、商會協會、主流新聞媒體、社會公眾和廣大消費者免查詢。“讓失 信者寸步難行,讓守信者一路暢通!”——國務院總理李克強。

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